ในโลกที่การเงินเป็นส่วนสำคัญอย่างมากในชีวิตของเรา การมุ่งหวังที่จะมีอิสรภาพทางการเงิน (Financial Freedom) กลายมาเป็นเป้าหมายหลักของใครหลาย ๆ คน ซึ่งอิสรภาพทางการเงินไม่เพียงแค่มอบความสะดวกสบายและความมั่นคงให้กับเรา แต่ยังเปิดโอกาสให้อิสระในการใช้ชีวิตตามที่เราใฝ่ฝัน

อิสรภาพทางการเงินคืออะไร ? 

อิสรภาพทางการเงิน คือ สถานะของคนที่มีรายได้และทรัพย์สินเพียงพอที่จะดำรงชีวิตได้โดยไม่จำเป็นต้องพึ่งพารายได้จากการทำงานทั่วไป อิสระทางการเงินนั้นเกิดขึ้นได้เมื่อคุณสามารถใช้ชีวิตในแบบที่ต้องการโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับเรื่องการเงินหรือการทำงานตลอดเวลา ซึ่งรวมถึงการมีเงินที่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การท่องเที่ยว หรือการใช้เวลากับครอบครัวและเพื่อนฝูง

การมีอิสรภาพทางการเงินไม่เพียงแค่ทำให้คุณนั้นสามารถบริหารจัดการเวลาแและทรัพยากรได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่ยังส่งผลดีต่อสภาพของจิตใจและสุขภาพโดยรวมของคุณอีกด้วย เมื่อคุณมีอิสรภาพทางการเงิน (Financial Freedom) คือคุณจะมีความมั่นใจและความสบายใจในการตัดสินใจเกี่ยวกับอนาคตและสามารถมุ่งเน้นไปที่ความฝัน การที่มีอิสระภาพทางการเงินนั้นยังเป็นการป้องกันความเสี่ยงทางการเงินที่จะเกิดขึ้นในอนาคตได้อีกด้วย เช่น การเสียงานหรือการเจ็บป่วยที่ต้องใช้ค่าใช้จ่ายที่สูง

อะไรมีผลต่ออิสรภาพทางการเงิน ?

อิสรภาพทางการเงิน คือ สถานะที่เราสามารถมีรายได้หรือมีทรัพย์สินที่เพียงพอสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน โดยไม่ต้องพึ่งพางานประจำ หรือกิจกรรมที่ต้องทำเพื่อรายได้เป็นหลัก การบรรลุถึงอิสรภาพทางการเงินนั้นต้องพิจารณาปัจจัยหลายอย่าง ทั้งจากด้านรายได้ การลงทุน และการวางแผนการใช้จ่าย ซึ่งปัจจัยหลัก ๆ ที่มีผลต่อการคำนวณอิสรภาพทางการเงินมีดังนี้

  1. อายุที่ต้องการมีอิสรภาพทางการเงิน การกำหนดอายุที่ต้องการมีอิสรภาพทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากจะมีผลต่อการวางแผนการลงทุนและการออมเงิน ยิ่งต้องการอิสรภาพทางการเงินในอายุที่น้อยลง หากมีแผนที่จะเกษียณในอายุที่น้อย การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงแต่มีผลตอบแทนที่ดีเป็นสิ่งที่อาจต้องพิจารณา ขณะเดียวกัน การคำนวณเวลาและการเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการใช้ชีวิตโดยไม่ต้องทำงานเป็นอีกสิ่งที่ต้องให้ความสำคัญ

  2. ค่าใช้จ่ายต่อเดือนที่ต้องใช้หลังมีอิสรภาพทางการเงิน การคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนหลังจากมีอิสรภาพทางการเงินเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาให้รอบคอบ ควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าที่อยู่อาศัย ค่าเดินทาง ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ รวมถึงค่าใช้จ่ายสำหรับกิจกรรมที่ต้องการทำในชีวิตประจำวัน 

  3. อายุขัย อายุขัยนั้นมีผลต่อการคำนวณอิสรภาพทางการเงินอย่างมาก เนื่องจากอายุขัยที่ยาวนานหมายถึงการต้องเตรียมทรัพย์สินหรือรายได้ที่มากพอสำหรับการใช้จ่ายตลอดชีวิต ยิ่งอายุขัยที่ยาวขึ้น ความต้องการเงินทุนที่เพียงพอก็จะต้องเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

การวางแผนและการคำนวณเงินเพื่ออิสรภาพทางการเงินจึงต้องให้ความสำคัญกับปัจจัยทั้งสามด้านนี้ การรู้จักวางแผนการเงินและการลงทุนอย่างรอบคอบจะช่วยให้สามารถมีอิสระทางการเงินในอนาคตอย่างแท้จริง และสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน

จะคำนวณเงินเพื่อหาอิสรภาพทางการเงินได้อย่างไร ?

การที่เราจะคำนวณเงินเพื่อหาอิสรภาพทางการเงินได้นั้น มีขั้นตอนและวิธีการที่ต้องคิดพิจารณาอย่างละเอียดรอบคอบ โดยในหัวข้อนี้จะนำเสนอวิธีการคำนวณเบื้องต้นที่สามารถเอาไปใช้ในชีวิตประจำวัน เพื่อให้สามารถวางแผนและบรรลุเป้าหมายทางด้านการเงิน

ขั้นตอนการคำนวณเงินเพื่ออิสรภาพทางการเงิน

1. ประเมินค่าใช้จ่ายรายปี

ขั้นแรกที่ต้องคิดเลยคือ การประเมินค่าใช้จ่ายรายปีของคุณ โดยรวบรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่จำเป็นในการดำรงชีวิต รวมถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่แน่นอนที่อาจจะเกิดขึ้นได้ เช่น ค่าอาหาร ค่าเช่าบ้าน ค่าเดินทาง ค่าประกันสุขภาพ และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ 

ตัวอย่าง : ถ้าค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณอยู่ที่ 30,000 บาท ค่าใช้จ่ายรายปีจะเท่ากับ 30,000 x 12 = 360,000 บาท

2. คำนวณจำนวนเงินที่ต้องการ

หลังจากที่คุณนั้นได้รู้ว่าค่าใช้จ่ายรายปีของคุณนั้นมีอะไรบ้างแล้ว ขั้นตอนต่อไปเลยคือการคำนวณเงินที่คุณต้องการเพื่อที่จะให้คุณนั้นสามารถมีอิสรภาพทางการเงินได้ วิธีการที่นิยมกันมากเลยคือการใช้ “กฏ 4%” ซึ่งมาจากแนวคิดของการถอนเงิน 4% จากเงินทุนของคุณทุกปีเพื่อใช้จ่ายเช่น

สูตร : เงินทุนที่ต้องการ = ค่าใช้จ่ายรายปี / 0.04

ตัวอย่าง : ถ้าค่าใช้จ่ายรายปีของคุณคือ 360,000 บาท คุณจะต้องการเงินทุน = 360,000 / 0.04 = 9,000,000 บาท

3. การประเมินการลงทุน

การลงทุนนั้นมีหลากหลายรูปแบบไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในหุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ หรือแม้กระทั่งการลงทุนในธุรกิจของคุณเอง การเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่คุณสามารถรับได้และผลตอบแทนที่คุณต้องการเป็นสิ่งสำคัญ

4. การสร้างแผนการออมและการลงทุน

ขั้นตอนสุดท้ายคือการสร้างแผนการออมเงินและการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณ การออมเงินเป็นส่วนหนึ่งที่สำคัญของการสร้างเงินทุนเพื่ออิสรภาพทางการเงิน คุณควรตั้งเป้าหมายการออมเงินในแต่ละเดือน และลงทุนในทรัพย์สินที่มีโอกาสเติบโตในระยะยาว

ตัวอย่าง : ถ้าคุณมีแผนจะเกษียณภายใน 20 ปี และต้องการเงินทุน 9,000,000 บาท คุณต้องคำนวณว่าแต่ละเดือนต้องออมเท่าไหร่ และต้องเลือกการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่เพียงพอ

คำแนะนำเพิ่มเติม

• การติดตามและปรับแผน : คุณควรปรับแผนการออมและการลงทุนของคุณอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณยังคงอยู่บนเส้นทางสู่เป้าหมายของคุณ
• การจัดการความเสี่ยง : การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยง คุณควรพิจารณาและจัดการความเสี่ยงเหล่านี้อย่างรอบคอบ
• การศึกษาและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ : การศึกษาเกี่ยวกับการลงทุนและการออมเงินจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้น นอกจากนี้การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินสามารถช่วยให้คุณวางแผนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การคำนวณเงินเพื่อหาอิสรภาพทางการเงิน ประกอบด้วยการประเมินค่าใช้จ่ายรายปี การคำนวณจำนวนเงินที่ต้องการ การประเมินการลงทุน และการสร้างแผนการออมและการลงทุนที่เหมาะสม การวางแผนและการดำเนินการอย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายในการมีอิสรภาพทางการเงินได้ในอนาคต

ขั้นตอนไปสู่อิสรภาพทางการเงินมีอะไรบ้าง ?

1. การสร้างพื้นฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง

การที่มีพื้นฐานทางด้านการเงินที่แข็งแกร่งนั้นเป็นสิ่งที่สำคัญมากในการมีอิสรภาพทางการเงิน เริ่มต้นด้วยการจัดการงบประมาณของคุณให้ดี ประหยัดเงิน และลดหนี้สินที่ไม่จำเป็น การที่มีการเงินที่มั่นคงจะช่วยให้คุณมีพื้นที่และความสามารถในการลงทุนเพื่ออนาคตของคุณ

• การออมเงิน : สร้างนิสัยในการออมเงินและตั้งเป้าหมายในการออมเงินให้ได้ตามที่คุณตั้งใจ
• การจัดการหนี้สิน : พยายามชำระหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน และลดการใช้บัตรเครดิตอย่างไม่จำเป็น
• การวางแผนการเงิน : วางแผนการใช้จ่ายและการออมเงินในระยะยาว 

2. เรียนรู้และลงทุนได้ด้วยตัวเอง

การลงทุนในตัวเองเป็นสิ่งที่ไม่มีวันเสียเปล่า คุณสามารถทำได้โดยการเรียนรู้และพัฒนาทักษะใหม่ ๆ ที่จะเพิ่มมูลค่าให้กับตัวเองในตลาดแรงงาน การศึกษาและพัฒนาทักษะทางด้านการเงินจะช่วยให้คุณมีความรู้และความเข้าใจในการลงทุน

• การศึกษา : ลงทุนในการศึกษาและฝึกอบรมในด้านที่คุณสนใจและมีศักยภาพมากที่สุด
• การพัฒนาทักษะ : พัฒนาทักษะการวางแผนทางการเงินและการลงทุน
• การมีที่ปรึกษา : หาที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้เพื่อรับคำแนะนำที่ตรงกับความต้องการของคุณ 

3. การลงทุนและการสร้างแหล่งรายได้ Passive

การลงทุนนั้นเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างอิสรภาพทางการเงิน โดยการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีศักยภาพในการเติบโตจะช่วยให้คุณสร้างรายได้ที่ไม่ต้องพึ่งพางานประจำเพียงอย่างเดียว

• การลงทุนในหุ้นและกองทุน : ศึกษาและลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมที่มีศักยภาพ
• การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ : ซื้ออสังหาริมทรัพย์และให้เช่าเพื่อสร้างรายได้อย่างต่อเนื่อง
• การลงทุนในธุรกิจ : ลงทุนในธุรกิจที่มีโอกาสเติบโตและสร้างรายได้ให้กับคุณ

4. การใช้เทคโนโลยี Web 3.0

การเข้ามาของ Web 3.0 หรือเทคโนโลยีที่เน้นการกระจายอำนาจและการเชื่อมต่อของข้อมูลผ่านบล็อกเชน เป็นโอกาสที่ดีในการสร้างอิสรภาพทางการเงิน การใช้เทคโนโลยีนี้จะช่วยให้คุณมีโอกาสในการลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลและสร้างรายได้ง่ายขึ้น

• การลงทุนในคริปโตเคอร์เรนซี : ศึกษาและลงทุนในคริปโตเคอร์เรนซี เช่น บิตคอยน์ หรืออีเธอเรียม
• การใช้บล็อกเชน : เข้าใจและใช้บล็อกเชนในการทำธุรกรรมทางการเงิน
• การใช้ NFT : สร้างและขาย NFT เพื่อสร้างรายได้จากผลงานศิลปะหรือสินทรัพย์ดิจิทัล

5. การรักษาสมดุลและการปรับตัว

การที่มีอิสรภาพทางการเงิน ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องหยุดทำงานหรือใช้ชีวิตอย่างประหยัด การรักษาสมดุลระหว่างการทำงาน การพักผ่อน และการลงทุนเป็นสิ่งสำคัญ การปรับตัวและเปลี่ยนแปลงไปตามสถานการณ์จะช่วยให้คุณรักษาอิสรภาพทางการเงินได้ในระยะยาว

• การจัดการเวลา : วางแผนการใช้เวลาที่เหมาะสมระหว่างการทำงานและการพักผ่อน
• การปรับตัว : พร้อมที่จะปรับตัวและเปลี่ยนแปลงตามสถานการณ์ทางการเงินและเศรษฐกิจ
• การตั้งเป้าหมาย : ตั้งเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวและระยะสั้นเพื่อให้คุณมีความมั่นคงในการดำเนินชีวิต

สรุป

การที่จะมีอิสรภาพทางการเงิน นั้นเป็นกระบวนการที่ต้องใช้เวลา ความพยายาม และการวางแผนที่ดี การสร้างพื้นฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง การลงทุนด้วยตัวเอง การลงทุนและสร้างแหล่งรายได้ต่อเนื่อง การใช้เทคโนโลยี Web 3.0 และการรักษาสมดุลและการปรับตัว เป็นขั้นตอนที่สำคัญในการเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงิน การมีอิสระทางการเงินจะช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตตามที่คุณต้องการและสร้างประโยชน์ให้กับตัวเองและผู้อื่นอย่างเต็มที่

หมายเหตุ

คริปโทเคอร์เรนซีและโทเคนดิจิทัลมีความเสี่ยงสูง ท่านอาจสูญเสียเงินลงทุนได้ทั้งจำนวนและสินทรัพย์ดิจิทัลมีความเสี่ยง และ ผลตอบแทนของสินทรัพย์ดิจิทัลในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลตอบแทนของสินทรัพย์ดิจิทัลในอนาคต โปรดศึกษาและลงทุนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้