ในโลกของการลงทุนและการเงิน มีคำศัพท์ที่เราได้ยินบ่อยๆ คือ "Ultra High Net Worth" หรือ UHNW ซึ่งหมายถึงกลุ่มบุคคลที่มีสินทรัพย์สุทธิมหาศาล โดยทั่วไปแล้วบุคคลในกลุ่มนี้มักมีสินทรัพย์สุทธิมากกว่า 30 ล้านบาทขึ้นไป แต่พวกเขาเป็นใครกันแน่ ? และมีบทบาทอย่างไรในโลกการลงทุนที่ซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ? บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับกลุ่มคนที่เป็นแรงผลักดันสำคัญในการเปลี่ยนแปลงแนวโน้มทางเศรษฐกิจ การเงิน และการลงทุนทั่วโลก พร้อมทั้งสำรวจบทบาทที่พวกเขามีในการสร้างโอกาสและความท้าทายให้กับตลาดทุนในปัจจุบัน

Ultra High Net Worth คือใคร ? 

Ultra High Net Worth (UHNW) หมายถึงกลุ่มนักลงทุนที่มีความรู้และประสบการณ์ในการลงทุนอย่างลึกซึ้ง โดยปกติจะมีสินทรัพย์สุทธิไม่น้อยกว่า 30 ล้านบาท หรือมีรายได้ต่อปีอย่างน้อย 3 ล้านบาท ความสามารถทางการเงินที่สูงนี้ทำให้พวกเขาสามารถรับมือกับความเสี่ยงและความผันผวนของการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ นักลงทุนกลุ่มนี้ไม่เพียงแต่ลงทุนในสินทรัพย์แบบดั้งเดิม เช่น หุ้นและพันธบัตร แต่ยังมีความสามารถในการลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น กองทุนสำหรับนักลงทุนรายใหญ่พิเศษ (Ultra Accredited Investor Mutual Fund) และหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนแต่ไม่มีเรตติ้ง นอกจากนี้ พวกเขายังมีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนโครงการขนาดใหญ่ เช่น โครงสร้างพื้นฐาน อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ และเทคโนโลยีใหม่ ๆ ซึ่งเป็นส่วนสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจและนวัตกรรมทางการเงิน โดยการลงทุนที่มีความซับซ้อนและมีศักยภาพสูงเหล่านี้ ทำให้นักลงทุน UHNW กลายเป็นกลุ่มที่มีอิทธิพลและมีบทบาทสำคัญในโลกการลงทุนสมัยใหม่

อยากจะเป็น Ultra High Net Worth ต้องทำอย่างไร ?

การเป็นนักลงทุน Ultra High Net Worth (UHNW) ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่สามารถบรรลุได้หากคุณมีการวางแผนและการดำเนินการที่เหมาะสม นี่คือขั้นตอนและกลยุทธ์ที่สามารถช่วยให้คุณก้าวเข้าสู่กลุ่ม UHNW :

1. วางแผนการเงินอย่างละเอียด

การวางแผนการเงินที่ดีเป็นพื้นฐานสำคัญ เริ่มจากการตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน เช่น การมีสินทรัพย์สุทธิมากกว่า 30 ล้านบาทภายในระยะเวลาที่กำหนด จากนั้นสร้างแผนการออมและการลงทุนที่เหมาะสมเพื่อไปถึงเป้าหมายดังกล่าว

2. เพิ่มรายได้และควบคุมค่าใช้จ่าย

พยายามหาวิธีเพิ่มรายได้ ไม่ว่าจะเป็นผ่านการเพิ่มทักษะ การลงทุนในธุรกิจ หรือการหางานที่มีรายได้สูงขึ้น ควบคู่กับการควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อให้มีเงินเหลือออมและลงทุนมากขึ้น

3. สร้างและบริหารพอร์ตการลงทุนอย่างมืออาชีพ

การลงทุนเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยเพิ่มพูนความมั่งคั่ง ศึกษาและทำความเข้าใจตลาดการลงทุนต่าง ๆ และกระจายการลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท เช่น หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และกองทุนรวม หากไม่มีความเชี่ยวชาญในการลงทุน ควรพิจารณาการใช้บริการที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ

4. เรียนรู้และพัฒนาความรู้ด้านการเงินอย่างต่อเนื่อง

การมีความรู้และเข้าใจในเรื่องการเงินและการลงทุนจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้น อ่านหนังสือ เข้าร่วมสัมมนา หรือลงทะเบียนเรียนคอร์สออนไลน์เพื่อพัฒนาความรู้ของคุณอย่างต่อเนื่อง

5. การสร้างเครือข่ายและความสัมพันธ์

การมีเครือข่ายที่กว้างขวางในวงการธุรกิจและการลงทุนสามารถช่วยให้คุณเข้าถึงโอกาสการลงทุนที่ดีและคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ ร่วมเข้ากลุ่มทางธุรกิจหรือสมาคมวิชาชีพเพื่อพบปะและแลกเปลี่ยนความคิดเห็นกับผู้ที่มีประสบการณ์

6. มองหาโอกาสการลงทุนที่มีศักยภาพสูง

นักลงทุน UHNW มักมองหาโอกาสการลงทุนที่ไม่ธรรมดา เช่น การลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ และเทคโนโลยีใหม่ ๆ ที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง หาข้อมูลและวิเคราะห์โอกาสเหล่านี้อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจลงทุน

7. การจัดการความเสี่ยง

การลงทุนที่มีศักยภาพสูงมักมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงด้วยเช่นกัน จึงต้องมีการจัดการความเสี่ยงอย่างรอบคอบ ศึกษาและใช้เครื่องมือการบริหารความเสี่ยง เช่น การกระจายการลงทุน การใช้ประกันภัย หรือการตั้งสำรองเงินสดเพื่อรองรับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด

8. การรักษาวินัยและความอดทน

ความสำเร็จในการเป็น UHNW ไม่ได้มาในคืนเดียว ต้องมีวินัยในการปฏิบัติตามแผนการเงินและการลงทุนอย่างเคร่งครัด และอดทนรอผลลัพธ์ในระยะยาว

การเป็นนักลงทุน Ultra High Net Worth ต้องใช้ความพยายาม ความรู้ และการวางแผนอย่างเป็นระบบ แต่ด้วยความมุ่งมั่นและการบริหารจัดการที่ดี คุณสามารถก้าวเข้าสู่กลุ่มนักลงทุนที่มีสินทรัพย์สูงสุดได้ในอนาคต

High Net Worth คือใคร ? 

นักลงทุนที่มีมูลค่าสูง หรือ High Net Worth Individuals (HNWI) คือบุคคลที่มีสินทรัพย์สุทธิในระดับสูง ซึ่งสินทรัพย์สุทธินี้รวมถึงเงินสด สินทรัพย์ที่ลงทุนแล้ว และทรัพย์สินต่าง ๆ ที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้ ในการนิยาม HNWI โดยทั่วไปแล้ว มักจะอ้างอิงถึงบุคคลที่มีสินทรัพย์สุทธิไม่น้อยกว่า 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (หรือประมาณ 30 ล้านบาทไทย) หรือไม่ก็ลงทุนในหลักทรัพย์ตั้งแต่ 15 ล้านเป็นต้นไป

ความแตกต่างระหว่าง Ultra High Net Worth กับ High Net Worth

ความแตกต่างระหว่าง Ultra High Net Worth (UHNW) และ High Net Worth (HNW) อยู่ที่ระดับความมั่งคั่งและความซับซ้อนของการลงทุนและการบริหารจัดการทางการเงิน นี่คือความแตกต่างหลัก ๆ

1. ระดับความมั่งคั่ง

High Net Worth (HNW) : บุคคลในกลุ่มนี้มีสินทรัพย์สุทธิไม่น้อยกว่า 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (หรือประมาณ 30 ล้านบาทไทย) สินทรัพย์สุทธินี้รวมถึงเงินสด ทรัพย์สินที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้ และการลงทุนต่าง ๆ

Ultra High Net Worth (UHNW) : บุคคลในกลุ่มนี้มีสินทรัพย์สุทธิที่สูงกว่ามาก โดยทั่วไปแล้วมักจะมีสินทรัพย์สุทธิไม่น้อยกว่า 30 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (หรือประมาณ 60 ล้านบาทไทย) ซึ่งทำให้พวกเขาเป็นกลุ่มที่มีความมั่งคั่งสูงสุดในสังคม

2. ความซับซ้อนของการลงทุน

- HNW : นักลงทุนในกลุ่มนี้มักจะลงทุนในสินทรัพย์แบบดั้งเดิม เช่น หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม และอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาอาจใช้บริการที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยในการบริหารจัดการพอร์ตการลงทุน

- UHNW : นักลงทุนในกลุ่มนี้มีความสามารถในการลงทุนในสินทรัพย์ที่ซับซ้อนและมีความเสี่ยงสูง เช่น การลงทุนในธุรกิจขนาดใหญ่ โครงสร้างพื้นฐาน เทคโนโลยีใหม่ ๆ และสินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ เช่น ศิลปะ ไวน์ และเครื่องประดับ พวกเขามักมีทีมผู้จัดการสินทรัพย์และที่ปรึกษาทางการเงินส่วนตัวที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านเพื่อช่วยในการตัดสินใจ

3. การกระจายการลงทุน

- HNW : นักลงทุน HNW มักกระจายการลงทุนในหลายประเภทสินทรัพย์และหลายตลาด แต่ยังคงเน้นที่การลงทุนในตลาดหลัก ๆ และสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงปานกลาง

- UHNW : นักลงทุน UHNW มีการกระจายการลงทุนที่กว้างขวางมากขึ้น ครอบคลุมทั้งตลาดภายในประเทศและตลาดต่างประเทศ รวมถึงการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายและไม่ธรรมดา เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นและลดความเสี่ยง

4. การบริหารความเสี่ยง

- HNW : นักลงทุน HNW มักใช้การบริหารความเสี่ยงเบื้องต้น เช่น การกระจายการลงทุนและการใช้ประกันภัย

- UHNW : นักลงทุน UHNW มักใช้เครื่องมือการบริหารความเสี่ยงที่ซับซ้อนและเฉพาะทาง เช่น การใช้อนุพันธ์ทางการเงิน การป้องกันความเสี่ยงด้วยการประกันภัยที่ซับซ้อน และการตั้งสำรองเงินสดเพื่อรองรับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด

5. การวางแผนการเงินและภาษี

- HNW : นักลงทุน HNW มักมีการวางแผนการเงินและการจัดการภาษีที่ดี แต่ยังคงอยู่ในระดับที่สามารถจัดการได้ด้วยบริการที่ปรึกษาทางการเงินทั่วไป

- UHNW : นักลงทุน UHNW ต้องการการวางแผนการเงินและภาษีที่ซับซ้อนมากขึ้น รวมถึงการใช้โครงสร้างทางการเงินและกฎหมายที่ซับซ้อนเพื่อลดภาษีและรักษาความมั่งคั่งในระยะยาว

6. บทบาททางสังคมและการบริจาค

- HNW : นักลงทุน HNW มักมีส่วนร่วมในกิจกรรมการบริจาคและการสนับสนุนโครงการสังคม แต่ในระดับที่ไม่ซับซ้อนมากนัก

- UHNW : นักลงทุน UHNW มีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนโครงการสังคมและการกุศลขนาดใหญ่ และมักมีการสร้างมูลนิธิหรือองค์กรการกุศลของตัวเองเพื่อให้การสนับสนุนเป็นไปอย่างต่อเนื่องและมีประสิทธิภาพ

ความแตกต่างเหล่านี้สะท้อนถึงระดับความมั่งคั่งและความซับซ้อนของการบริหารจัดการทางการเงินที่แตกต่างกันระหว่างกลุ่ม HNW และ UHNW

กลุ่มนักลงทุน 4 กลุ่ม มีอะไรบ้าง

1.นักลงทุนรายย่อย (Retail Investor)

ผู้ลงทุนทั่วไปที่มีฐานะการเงินไม่ถึง 30 ล้านบาทและไม่พร้อมรับความเสี่ยงสูง เหมาะกับการลงทุนในสินทรัพย์ทั่วไป เช่น หุ้น, กองทุนรวม, REITs, หุ้นกู้คุ้มครองเงินต้น และหุ้นกู้ที่มีเรตติ้งในระดับลงทุนได้

 2.นักลงทุนรายใหญ่ (High Net Worth: HNW)

ผู้ลงทุนที่มีฐานะการเงินสูง เช่น สินทรัพย์สุทธิตั้งแต่ 30 ล้านบาทขึ้นไป หรือรายได้ไม่น้อยกว่า 3 ล้านบาทต่อปี พร้อมรับความเสี่ยงมากขึ้น เช่น กองทุน AI, หุ้นกู้ที่ไม่มีการจัดอันดับเรตติ้ง และหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่เรตติ้งต่ำ

 3. นักลงทุนรายใหญ่พิเศษ (Ultra High Net Worth: UHNW)

ผู้ลงทุนที่มีฐานะการเงินสูงมาก เช่น สินทรัพย์สุทธิตั้งแต่ 60 ล้านบาทขึ้นไป หรือรายได้ไม่น้อยกว่า 6 ล้านบาทต่อปี สามารถรับความเสี่ยงสูงสุด เช่น กองทุน UI และหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่ไม่มีเรตติ้ง

 4. นักลงทุนสถาบัน (Institutional Investor: II)

นิติบุคคลหรือผู้เชี่ยวชาญในการลงทุน เช่น สถาบันการเงิน กองทุนรวม หรือผู้จัดการกองทุน ที่มีความรู้และประสบการณ์ด้านการลงทุนในระดับมืออาชีพ

หมายเหตุ

คริปโทเคอร์เรนซีและโทเคนดิจิทัลมีความเสี่ยงสูง ท่านอาจสูญเสียเงินลงทุนได้ทั้งจำนวนและสินทรัพย์ดิจิทัลมีความเสี่ยง และ ผลตอบแทนของสินทรัพย์ดิจิทัลในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลตอบแทนของสินทรัพย์ดิจิทัลในอนาคต โปรดศึกษาและลงทุนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้